从糖保保洞见平安的“健康中国”布局


在金融属性强劲的时代,保险业实现了低频率和高客户订单的快速增长。随着安全属性的加强,保险公司将产品作为触角,并与越来越多的用户联系。它也迎来了高频率的时代。

可以说,保护属性自然要求用户和产品的支持,自然要求保险业进行全面的转型升级。

作者/邱云

编辑/刘炜

以“保险姓氏”为核心的保险转型已成为关键。当财务属性逐渐平息,安全属性变得更加突出时,保险公司推出了重病和医疗等各种产品,以便迅速在这一转型中站稳脚跟。

在行业正在转型的同时,以健康为中心的运动已经开始。随着居民需求的增长和健康意识的觉醒,这场斗争的成败可能成为保险公司转型的关键。

其中,基于互联网用户的思想,以技术为保障,平安正在进行一场精彩的转型之战。如今,随着最终产品的丰富和技术的全面渗透,它的战斗已接近曙光。

01

高级“保险+健康管理”

最近,《健康中国行动(2019~2030)》围绕“疾病预防”和“健康管理”两个核心组织,包括“糖尿病预防行动的发展”:“促使居民注意血糖水平并指导糖尿病前期科学地降低发病风险。指导糖尿病患者加强健康管理,延缓或预防糖尿病的发展。“

在今年的体检时,40岁的张先生发现他的糖化血红蛋白值为7,这使人担心未来的糖尿病和并发症。

他并不孤单。数据显示,从2000年到2016年,中国糖尿病的增长率为62.7%。 2016年,有140,000人死于糖尿病,其中51%是男性。

面对异常的血糖,除了日常事故外,张先生还有另一种选择,即保险。从9月6日开始,“糖保护”成为他的选择之一。

“糖保护”是第一款专为糖尿病前期或2型糖尿病患者设计的保险产品。 Sugar Insurance涵盖150种疾病和5种特殊疾病,提供事后保护和已有的健康管理,即3年专业血糖管理服务+终身健康保护。

血糖管理服务是平安人寿将通过AI风险评估制定个性化血糖管理计划,为用户提供饮食,运动指导和药物建议,并根据血糖变化及时调整和积极干预。

在三年血糖管理服务期间,用户的年度健康状况与保费相结合。随着身体状况的改善,保险第二年有资格减少费用。

以张先生为例,如果糖化血红蛋白在明年从7减少到6.5,他的保费将减少80%。如果价值在第三年进一步降至6,则保费将减少100%。如果第四年的价值维持在6,则今年及以后的保费将维持在6。 0.

这并非平安人寿首次将“健康管理”概念纳入保险领域。它之前推出了平安福+平安运和360治疗。

这些产品的背后是平安正在进行的“保险+健康管理”战略。 2016年初,平安集团进入3.0发展阶段,重点关注“大金融资产”和“大医疗卫生”产业,而糖业保险无疑是两大产业融合的产物。

《健康中国行动(2019~2030)》还强调应鼓励金融机构在保健产品和服务方面进行创新。毫无疑问,平安的“保险+健康管理”已经成为“健康中国”的一部分。

02

内部和外部价值回归

在“保险+健康管理”背后,平安正经历着一次全面而深刻的变革。

“今年1月份,我们是以保障产品为主导来推动业务……我们还是坚持我们的做法。” 平安人寿董事长丁当曾在6月份表示。

价值回归,保险姓保 这是一次监管下的自上而下的变革,也是一次行业自下而上的价值回归。

一方面,保监会发布的“134号文件”,促使保险行业回归本源,让“保险姓保”;另一方面,随着理财通道的多样化、便捷化,保险内生的保障价值亟需回归。

在丁当看来,与英国、美国、日本等国家7%、9%的保费GDP占比相比,我国的水平为4.6%,仍有相当大的提升空间;同时,中国文化对风险厌恶程度高,对生命较为看重,保险有着巨大的内生空间。

两三年的调整后,保险业正由“补偿式”高速发展向“回归保障”式的高质量增长转变。以平安为例,连续15年登陆世界500强,今年上半年实现寿险及健康险业务营业利润484.33亿元,同比增长36.1%,其中,新业务价值为410.52亿元,同比增长4.7%,新业务价值率同比提升5.7个百分点。

在6月份举办的“第九届品牌生活榜2019金融榜”上,平安福产品获得了“助力美好生活 最具市场影响力保险产品”称号,这正是平安人寿转型的缩影之一。

03

用户思维与“科技+”

中国保险市场,包括寿险、健康险的市场空间广阔已毋庸置疑,只是随着此次行业的深度调整,未来的保险行业必将与此前乃至现在有着很大的不同。

以糖保保为例,变化的不只是产品设计,更多的是用户思维的引入。与传统意义上自上而下的保险产品设计不同,当下伴随“保障属性”的回归,市场竞争的激烈,用户需求的多样化、精细化,险企们的产品更自下而上,更贴近用户。

这也是糖保保这一细分产品推出的原因所在。2016年,糖尿病和糖尿病肾病死亡率分别增加了63.5%和33.3%,而实际上,糖尿病的高死亡风险与高碳水化合物摄入相关,因此可以通过健康管理解除或缓解病发。

糖保保存在的意义正在于此,与病症情况相应的是,它实行了事前+事后的双设置 这是平安用户思维的呈现,与完全的事后赔付相比,事前管理更切合用户利益。

如今的平安人寿,用户思维已贯通其上下,比如在运营上采用更灵活的方式,比如在“科技+”战略下正对业务全流程做升级迭代。

在平安集团“金融+科技”战略下,平安人寿力推“科技+服务”,利用移动互联、大数据、云服务、人工智能等技术,从产品设计、风险管控、终端获客等方面改造寿险服务体系。

比如在大数据、人工智能等技术支撑下,用户的APP在线申请理赔时间缩短到30分钟,首创的“智慧客服”可以让用户最快在3分钟内完成在线保单业务。

保障属性的回归,天然需要用户、产品来支撑,也要求保险行业进行,全面的转型升级。对用户做进一步细分与深耕,对产品做进一步串联与升级,是平安人寿借糖保保所传达出的讯号。

如丁当所说,“新保险文明时代已悄然来临”,而在这个转型与变革时代,基本功越扎实,走得越稳、越远。

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